积极发挥金融融通功能 加快邵阳经济发展
双击自动滚屏发布者: 发布时间:2012-04-19 15:17:43
市住房公积金管理中心主任 王超群

2012年3月26日

新一届市委向全市人民发出了加快邵阳发展动员令,其战略部署思路清晰,决策正确,极大地反映了广大人民群众要加快邵阳发展的强烈愿望。就如何改变我市金融信贷投放不足,社会金融诚信环境不优,金融融通功效较差,经济发展严重缺乏输血功能支撑的现状,发挥好金融融通功能,我谈几点粗浅看法:

一、政府引导,创建金融发展“好环境”,加快经济发展原动力。

金融是国民经济的核心,良好的金融发展环境是经济发展环境的重要组成部分,建立良好的金融发展环境,是各级政府义不容辞的责任。当前,我市正处在加快发展、后发赶超、跨越发展的关键时期,各级政府必须以科学发展观为指导,通过政府主动引导,创建金融发展的好环境。

(一)当好主导者,完善财政资源配置机制。要充分发挥政府财政资源的配置作用,建立政府重点项目、财政资金存款结算资源和商业银行的联动机制。一是统筹安排办大事。所有财政资金实行“一篮子”统筹安排,集中调度,发挥资金的聚集效应,在使用上向大项目、重点工程倾斜,确保大工程、大项目的顺利进行。二是科学预算办实事。推进预算管理改革,实行预算绩效管理。预算部门在编制预算建议时,要制订明确的绩效目标和量化的绩效指标。在预算资金分配环节,适当引入竞争机制,对可以相对灵活地在不同项目、不同地区间分配的资金,按照项目绩效比较,以公开透明的竞争方式进行分配。每年开展综合、部门和项目三个层次的预算绩效评价。完善预算绩效管理问责,规范划定各级各部门在预算绩效问责中的责权范围。三是政策扶持办好事。设立“扶持中小企业发展和农业贷款风险补偿专项资金”,支持金融机构加大对中小企业和农业贷款力度,主要用于扶持中小企业发展和低收入家庭创业贷款贴息及对农民创业启动资金贷款、中小企业贷款过程中所产生不良贷款的补偿。

(二)当好推动者,建立健全金融激励机制。政府要出台奖励措施,每年由财政拨出专项资金,对在支持区域经济发展中做出重大贡献的金融机构给予奖励,充分利用政府公共财政这只有形的手来提高金融支持区域经济发展的积极性。对发展较快、诚实守信的企业给予奖励,引导企业加快发展,不断推动区域经济持续快速发展。一是实行投放量奖。设立金融机构投放量奖,就新增投放量、累计投放量等指标按照对当地经济的贡献率或贡献值建立奖励标准,每年进行一次综合考核和奖励。二是鼓励提高存贷比和存款本地放贷率。实行存贷挂钩。按每年底各金融机构新增贷款余额占比,与市财政性存款、社保基金、住房公积金等社会公益性保障性存款挂钩。引导对公存款、居民储蓄存款存到存贷比高的金融机构。引导金融机构提高存款本地放贷率。金融机构新吸收存款的70%以上要用于当地发放贷款。其中,缴存法定存款准备金、留足备付金后,新型农村金融机构吸收的存款要全部用于当地,农行和农村信用社新吸收的存款原则上要用于当地,其他商业银行新吸收的存款主要用于当地,政策性银行要积极拓展业务范围,确保信贷投放不断增长。三是建立风险补偿基金。由市财政出资,设立贷款损失风险补偿基金和担保风险补偿基金。对银企集中签约活动推介的中小企业贷款发生损失的,给予适当补偿。四是建立综合目标管理。从政策环境、经济环境、法制环境、信用环境和金融运行等方面入手,以不良金融资产率、逃废债率、金融案件审结率和执结率、社会信用建设状况、金融稳定状况等为主要依据,设定客观的指标体系,建立定性与定量相结合的评价标准,衡量金融生态环境建设成效,并将其作为对各地及有关部门年度工作目标考核的重要内容

(三)当好示范者,加强社会信用体系建设推进机制。商鞅变法,从“立木为信”开始,孔子讲“民无信不立,业无信不兴,社会无信则乱”,“信”是优先于“兵”和“食”的重要治国要素。一是强化政府信用。政府信用是社会信用的核心,也是政府运用金融工具的基础。在创建金融生态环境方面,政府应该作为一个示范者,从打造诚信政府抓起,以身作则,率先垂范,切实转变政府职能,转变管理方式,强化服务意识,从干预微观主体的经济运行转变到为经济主体提供服务和创造良好的发展环境上来,努力建设阳光政府、责任政府、法治政府、服务政府和诚信政府,不断提高政府的公信力。二是强化诚信激励和失信惩戒机制,提高全社会诚信意识。继续推进“诚信邵阳”建设,以企业和个人信用基础数据库为平台,加强信贷征信体系建设,推动各有关部门信用信息资源的整合,促进信用信息共享。进一步推进企业和个人信用评级市场建设,培育优质的信用评级机构。三是强化金融市场市场秩序。依法严厉打击逃废银行债务、金融欺诈、高利贷等违法违规行为,坚决取缔非法集资、地下钱庄、地下保单和非法外汇交易等非法机构及非法活动,加大反洗钱工作力度。加强典当、担保、寄售(寄卖)等相关行业发展的整体规划,强化行业运行监管,落实相关职能部门的监管职责,推动其规范发展,维护良好的金融发展环境。

二、银行业积极作为,形成金融发展“优实体”,加快经济发展互动力。

经济与银行之间存在相互依存、彼此促进的关系。银行业的发展得益于经济的快速增长,银行业的繁荣又对经济的腾飞起到了推波助澜的作用。银行业要积极主动作为,全面提升服务水平,支持经济快速、协调、持续发展,这既是银行业的社会责任,又是实现自身发展的唯一出路。

(一)银行业界“整体作为”,发挥整体服务功能。各银行业金融机构要根据我市当前经济发展的特点和趋势调整市场定位,认真创新和推广切合自身实际的信贷产品和服务手段。国有商业银行要从支持地方经济发展的大局出发,采取多种措施,增加信贷的有效投放。在制订年度经营计划时要确定合理的存贷款比例,使存贷比和贷款绝对额在上年基础上有明显的增加。政策性银行要发挥自身优势,加大对粮食收储和政策性农业信贷等的投入力度。农村信用社要充分发挥农村金融主力军作用,不断壮大自身实力,把农业、农户和农村经济作为主要服务对象,加大支持力度。经过努力,要使全市银行业金融机构逐步形成农村信用社重点支持“三农”,国有商业银行、政策性银行及其它金融单位重点支持我市重点企事业和支柱产业、中小企业及民营企业发展的信贷服务体系。充分发挥住房公积金在拉动房地产业的作用,形成了以住房公积金中心个人住房贷款为龙头,各家银行齐头并进的良好房贷市场,进一步推进城市建设。

(二)银行业界“重点作为”,发挥扶优帮劣功能。目前,我市符合信贷条件的项目不多、优势企业不多,中小企业和面临困难的企业相对较多,在一定程度上不能满足银行信贷投入的需求,要组织搭建银企对接平台,开展银企项目对接,引导政策性银行和各商业性金融机构对我市活力强、成长性好的骨干企业的“扶优扶强”对接,搞好我市三一湖汽、玉新药业、立得皮革等20多家骨干企业,促进其进一步扩大规模,加快发展,提高市场竞争力。同时,对一些暂时发展较慢、前景好的困难的小企业,特别是在企业生产经营困难时,要积极鼓励银行对小企业发展“帮小帮劣”,并建立协调保障机制,避免发生未经协调擅自抽资,使企业资金链断裂而造成社会不安定。一是明确银企对接责任。由金融办负责全市银企对接工作的具体组织调度,并开展多种形式的银企对接业务培训;人民银行负责对接活动银行系统的组织工作;财政部门负责政府项目财政投入资金来源及贷款本息偿付计划;中小企业管理部门负责组织各县市区中小企业融资项目的对接工作;各有关职能部门负责组织收集、梳理所管领域内有贷款需求的项目,组织银企对接。二是统筹银企对接实施。金融办要定期对全市银企对照活动的时间、地点进行统筹安排,有关部门和单位按期召开银企对接会。对接内容上,应包括立项审批文件落实情况及需要协调解决的问题,政府类项目资本金情况及需要协调解决的问题,政府已确定的有关事项落实情况及其他需要协调解决的问题等。对接方式上,实行市领导、各地区和有关部门分工负责的三级调度制度:市政府对重点项目进行定期调度,分管市领导定期召开全市信贷工作调度会,协调解决全市银企对接中出现的重点难点问题,各有关部门和各地区分别负责各本行业、本辖区内重点贷款项目的日常调度,采取领导办公会议、联席会议等方式,对重点项目进行定期调度,及时掌握进展情况,协调解决实际问题。三是加强银企对接的考核。各有关部门和单位要对银企对接情况及时跟踪,并形成综合分析报告,由金融力定期统计排名,市政府定期通报对接情况,年底对对接实际成效实行考核。商业银行的对接工作要纳入目标管理考核范围。

(三)银行业界“主动作为”,统筹发展形成合力。要充分发挥规划、产业政策和政府资金的引导作用,鼓励和引导银行业金融机构创新金融服务产品,提高金融服务水平,吸引和带动各类资金重点投向产业体系和经济社会发展薄弱环节。一是鼓励金融机构拓展业务领域。引导各商业银行调整信贷营销策略和重点,创新服务方式,简化贷款手续,增加小额贷款品种,降低贷款成本,为中小企业的发展提供资金保障和技术支持。二是增加对县域经济的信贷投入。支持本地城市商业银行在县域设立分支机构,鼓励各商业银行在县域拓展业务,增加对县域分支机构的信贷授权,加大县域信贷投放力度。三是增强金融机构服务“三农”的合力。逐步扩大金融机构覆盖面,基本实现对各涉农街道乡镇的覆盖,引导农村储蓄资金回流农村,切实提高服务“三农”的水平。农业银行要进一步强化为“三农”服务的市场定位和责任,稳定和发展在农村地区的网点和业务,发挥农村金融市场的支柱作用;农业发展银行要积极拓展业务,重点支持农业产业化龙头企业、中小企业发展和农村基础设施建设,努力成为农村金融服务的生力军。农村合作金融机构在推进改革的同时,要把工作的重点转移到拓展业务和支农服务上来,立足农村市场,坚守“三农”阵地,深入拓展农村业务与支持城乡一体发展。

三、创新融资渠道,丰富完善金融体系,加快经济发展内生力。

(一)大力发展资金市场,扩大直接融资规模和比例。一是加大企业上市工作力度。通过出台扶持企业上市的政策措施,在财政、税费、土地、金融和中介等多方面予以政策上的优惠和倾斜,切实降低企业上市成本,为企业上市创造良好的外部环境,提高企业上市积极性,加快我市企业股份制改造和上市融资步伐,使企业上市工作取得突破性进展。二是大力挖掘培育上市资源。充分利用资本市场,积极引导支持企业上市融资。按照“一边上市、一边申报、一边筛选、一边培育”梯次推进,建立健全上市资源培训、推介和跟踪服务机制,采取“一企一策”帮助企业解决难题。逐步建立企业上市后备资源库,深入具有发展潜力的企业进行调研,摸清基本情况,挖掘后备资源,引导和动员企业统一思想,转变观念,提高资本运营意识和改制上市的积极性。对后备企业明确培育目标和工作重点;举办培训暨重点备选推介洽谈会,聘请证监部门、证券交易所等中介机构专家,就企业上市有关问题进行专题讲座,邀请国内知名中介机构参加咨询、洽谈,帮助企业掌握必要的上市基本知识,增强企业资本运营意识。三是拓宽直接融资渠道。引导和推动经营稳定、业绩优良、市场信誉好的企业,通过发行企业债券、公司债券和短期融资券筹集发展资金。积极稳妥地发展信托、金融租赁、资产证券化和期货等金融产品,发展壮大创业投资基金,适时创建产业基金、信托基金和证券基金,制定鼓励各类私募基金发展的措施,支持有条件的企业发起设立企业财务公司,发展其他类型的金融服务公司,提高直接融资比重。

(二)搭建中小企业融资公共服务平台,促进中小企业发展。针对处于不同发展阶段中小企业的融资需求,搭建中小企业融资网络服务平台,通过集合银行、担保、融资租赁、风险投资、产权交易、小额贷款等多层次的融资服务机构,建立多方合作、服务中小企业的长效机制。一是进一步加强中小企业信用担保体系建设。根据政府引导与市场化运作,支持发展与加强监管相结合的原则,着力推动全市融资性担保行业健康发展。每年安排专项资金,设立中小企业信用担保体系建设专项基金,建立健全以业务为导向的政策扶持体系,增强融资性担保机构的服务能力,探索打造市级担保产业集团。各县市区开发区也要结合实际,逐步设立本地区专项资金,合力扶持中小企业融资发展。二是建立发展股权投资基金。每年安排资金,建立创业投资引导基金,鼓励本地区创业投资事业发展。建立健全加快股权投资基金发展的实施办法和引导基金管理办法,广泛聚集和引导社会资金,重点为高科技、新兴产业提供直接股权融资支持,形成股权投资资本和创新型经济融合的良好机制。探索设立产业投资基金。通过政府引导、市场运作的方式,由具备实业投资经验和资本经营经验的机构或人员组建产业投资基金管理公司,面向资金实力雄厚的实业投资机构、实业企业以及保险公司等大型机构投资者或其他法人机构募集资金,发起设立产业投资基金,对全市重大基础设施建设和新兴产业进行引导性、战略性投资。

(三)加快建立民间融资平台,发挥民间金融的助推作用。开展对民间资本投资的研究,在切实防范民间金融风险的前提下,培育民间金融组织,构筑民间融资法律平台,将各类民间融资形式纳入制度化发展轨道。一是切实转变观念,正确对待民间融资的发展。民间融资不仅可以为中小企业融资另辟蹊径,还可以减轻中小民营企业对银行的信贷压力。要正确认识民间金融的双重作用,利用舆论导向,加强宣传,提高对民间金融的认识,加大投资风险教育和法治教育,做好风险提示,努力降低负面影响。二是出台政策措施,为民间融资引路。针对其特点,先行制定或调整有关政策,采用“疏堵结合”的办法为民间融资引路。要对民间金融主体的法律地位、资金投向、融资方式、利率浮动范围、风险纠纷的处理及收益的税收调节等方面进行明确,规范和保护正常的民间金融行为;同时,对“非法民间融资”予以明确界定,重点打击利用民间金融市场乱办金融机构和非法吸收公众存款的违法金融活动,惩治涉足高利贷的黑恶势力,为发挥好民间融资的积极作用创造环境和条件。三是通过多种途径,正确规范和引导民间金融的发展。将民间金融的发展纳入中长期社会发展规划,引导民间金融进入既符合国家产业政策、又有利于我市发展的投资领域。完善民间融资的信用制度,加快个人及中小企业的诚信系统建设,强化中小企业信用担保体系建设,重点整合现有的政策性担保机构,构建民间融资服务体系,努力改善民间金融发展的外部环境。四是建立完善民营金融机构,为民间金融发展提供组织保证。按照国家和省有关政策规定,鼓励成立由地方民营企业、个体工商户为股东的、按照现代金融企业制度规范运作的民间融资机构,同时创造条件允许和鼓励民营中小金融机构向保险、证券、信托等领域渗透。五是加强监测管理,防范民间金融风险。建立对民间金融的监测系统,分析民间融资在投向、利率、规模等方面的情况,及时发现风险隐患并采取应对措施,防止民间资本参与非法活动,引导其健康发展。充分重视民间融资行业自律组织的培育和发展,发挥其在金融监管中的重要作用,形成政府监管与行业自律的良好互动。

 


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